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小資族、投資小白快看

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財富自由只是追夢?衝刺趨勢、挑對工具 投資小白也能達標

近年來,證券開戶數激增、新開戶者年輕化,檢視書市排行榜,投資理財書盤據榜單,不難看出時下的工作者們,都期待達成相同的目標──財富自由──然而,這個目標對許多人來說「夢想」成份偏高,卻並非無法實現。《經理人月刊》總編輯齊立文,邀請了在YouTube有超過60萬人訂閱的 3C Youtuber Tim哥、安聯投信產品經理陳浩誠,參與經理人PODCAST「總編輯會客室」對談,分享他們看好的投資趨勢,陪伴收聽朋友們朝財富自由的目標一步步邁進。 別急著擬定投資策略,先釐清自己對「財富自由」的想像 在財富自由這條你我都渴望努力快跑的道路上,不少人認為第一步,就要贏在起跑點、儘快找出讓財富長大的方法;不過,齊立文拋出了一個重要的問題:你想像中的財富自由,究竟是什麼模樣? 事實上,每個人的需求都不同、想過的生活也是千百種,Tim 哥曾經問過身邊的工作夥伴,每個人對財富自由的定義都不同,Tim哥說:「就我自己來說,財富自由是看到什麼東西、想吃什麼東西、想做什麼事情,都能隨心所欲、不用擔心之後有財務壓力。」陳浩誠也認同這樣的觀察,人們想像中的財富自由都不一樣,所以應先思考想要抵達的終點,才能決定該走什麼樣的路線。 同時,陳浩誠提醒廣大的受薪階級、小資族、投資小白們,與其設定遙不可及的財富自由目標,不妨先建立初階的里程碑,舉例來說,不少投資者會期待被動收入一直大於主動收入,但其實很難立刻達成──與其一直渴望「穩定有錢進帳」,不如先編織一些「短程夢想」,譬如隨時來一趟說走就走的旅行,「中程夢想」也許是職涯中場休息時,不用大幅調整既有支出或生活品質,這樣已經算是階段性做到財富自由了。 Tim哥開箱5大科技關鍵字,用基金長期參與無痛投資 不過,忙碌上班族可自行運用的空檔很少,尤其是對於沒有經驗的投資小白,應採取什麼策略呢?陳浩誠直言,今年投資市場操作不易,「基金」正是符合前述需求的工具,關鍵原因在於:可以透過專家操盤,力行長期的紀律投資。 陳浩誠分析,長期投資的最大好處,在於複利效應,不用時時刻刻緊盯進出點,如果以定期定額的方法,還能攤平投入成本;除此之外,基金因為有操作團隊把關,還能降低挑錯趨勢的風險,基金經理人往往會自行調整現金水位,以AI或主題趨勢型基金來說,涉及上中下游複雜的供應鏈,基金操作團隊也會主動配置。 「這個東西(趨勢)你懂,就不會花太多時間,」電子科系畢業的Tim 哥笑說,長期沉浸新穎科技的他,過去投資確實都以自己了解的領域為主,確認好方向後,再交給專業的基金操作團隊,Tim 哥也不藏私,分享近期看到、認為有成長動能的5大科技趨勢: 1.電動車 :不只特定品牌受惠,是重新改寫整個產製生態系,建立了上中下游的供應商,與實體充電站等。 2.新能源:由於許多國家都面臨缺電議題,除了看太陽能、風力等綠能,也可留意智慧電錶、智慧電廠等延伸領域。 3.蘋果產業鏈:身為「果迷」的 Tim 哥,從手機、平板到軟體整合、串流影音等,持續看好蘋果各項產品帶動的產業鏈。 4.元宇宙:雖然短期內不會馬上實現,但光是擴增實境(AR)、虛擬實境(VR)的頭戴裝置,就能拆解出晶片、音效、顯示器等零組件,可預期未來會更蓬勃開展。 5.AI人工智慧:更多生活裝置加入了 AI 技術,例如電視當中放置 AI 晶片,會隨著觀看內容,調整影像的細節,也在 Tim 哥的觀察名單內。 要參與趨勢,目前投資標的令人眼花撩亂,除了選擇信賴的投資團隊,齊立文引用股神巴菲特的重要觀念:能力圈(Circle of competence)──建議投資人投入熟悉、有能力正確評估的產業,畫出自身能力圈,就能降低隨意跟風、投資虧損的風險,Tim 哥的投資經驗,便是很好的例子。 放寬眼界、盡早開始,一步步朝財富自由邁進 早一步釐清自己的財富自由里程碑,選對投資工具與趨勢格外重要,最後陳浩誠與 Tim 哥也分別給投資小白貼心提醒。 不少人投資基金,第一個念頭是挑區域、產業,陳浩誠說,近年來,跳脫既有框架、跨產業、跨區域的主題投資愈來愈興起,以AI人工智慧為例,雖然容易聯想到科技公司,除了 Tim 哥提到結合 AI 晶片的電視,在今年的美國消費性電子展CES,還有農業機具結合 AI 自駕拖拉機,可判斷雜草的茂密程度,決定噴灑的農藥劑量──放大投資視野,就能找到更多潛力標的。 Tim 哥也透露剛出社會時的一個小祕密,他曾經定期定額多筆基金,停扣之後,就未再理會,沒想到去年基金公司主動通知,因為長期投資,繳出不錯的成績,他當下想法卻是「後悔」,當時為何不持續投資,反而把錢拿去買公仔模型?Tim 哥以自身經驗建議,可以在薪水中,分配一定比例的資金,長期投入5 年、10 年,投資小白愈早開始規劃,離財富自由就愈近。 [本文由經理人整合行銷部與安聯投信共同製作] 【安聯投信 獨立經營管理】|本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。基金投資地區包含中國及香港,可能因產業循環或非經濟因素導致價格劇烈波動,以及市場機制不如已開發市場健全,產生流動性不足風險,而使資產價值受不同程度之影響,投資前請詳閱基金公開說明書有關投資風險之說明。新興市場證券之波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度通常低於已開發國家,可能影響本基金所投資地區之有價證券價格波動,而使資產價值受不同程度影響。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。基金投資地區包含中國及香港,可能因產業循環或非經濟因素導致價格劇烈波動,以及市場機制不如已開發市場健全,產生流動性不足風險,而使資產價值受不同程度之影響,投資前請詳閱基金公開說明書有關投資風險之說明。新興市場證券之波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度通常低於已開發國家,可能影響本基金所投資地區之有價證券價格波動,而使資產價值受不同程度影響。若有將新聞稿再製編需求者,謹請以本公司所公開之資料為主,勿為誇大或不實之報導。 安聯證券投資信託股份有限公司 | 地址:104台北市中山北路2段42號8樓 | 客服專線:(02)8770-9828

小資族、投資小白快看!十大熱門「增加收入方式」幫自己年終加薪

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台股在疫情間大爆發,投資小白兔們大量湧入,學到首個重要投資觀念就是「分散風險」!像指數型股票基金ETF(Exchange Traded Fund),讓小資族能用小額一次參與多個股票漲跌,把雞蛋放不同籃子,風險較低、獲利穩,放中長期來看,比起爆肝賺錢賠健康、短期投資開槓桿「被」畢業,不少網友覺得ETF更能讓人感到被動式收入爽感,是小資族近期熱門投資法。

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2021年12月16日,美國消費者金融保護局(CFPB)盯上分期服務平台Affirm Holdings,導致該股盤中重摔超過10%。這是因為先買後付(Buy Now, Pay Later,簡稱BNPL)實在有過熱疑慮,監管機構擔心消費者過度累積債務,以及消費者數據遭濫用等相關問題。

財務自由|增加被動收入要靠投資 10大方式除股票、基金還有這些

財富自由、享受人生!
近年來興起一股「FIRE風潮」,也就是所謂「Financial Independence, Retire Early.」(財務獨立,提早退休),許多人除了工作維持穩定收入,平時也會搭配妥善的投資理財方式,期望儘早達成財富自由的人生目標。
今天《DailyView網路溫度計》透過《KEYPO大數據關鍵引擎》調查有哪些網友熱議的投資理財工具,每種工具各有甚麼優惠好康或新知,找出最適合你的理財方法!

相信看完這10個方法後,應有助大家更快財務自由(按圖了解!)

NO. 10 外匯外幣

NO. 9 債券

NO. 8 期貨選擇權

NO. 7 ETF

ETF全名為指數股票型基金(Exchange Traded Funds),屬於被動投資,ETF相較於跟銀行申購基金,有隨時能夠快速贖回、手續費低廉的優點,且因ETF有「把雞蛋放不同籃子」的特性,可以創造相較低風險又穩定的收入,成為近年最火紅的投資工具之一,網友分享心得,「被動型ETF基本上很不錯,相較個股穩定很多」、「ETF被動投資很方便」、「新手追求穩定的話選ETF」。

NO. 6 虛擬貨幣

NO. 5 保險

NO. 4 銀行儲蓄

隨着科技進步,現在許多銀行除了提供較優利率,也會積極發展數位帳戶的各式功能,讓用戶享受更便利的生活,例如中國信託銀行推出「My Way數位帳戶」,主打24小時、全線上服務,一次開立My Way臺幣及外幣數位存款帳戶,就可享有繳錢、存錢、消費三大優惠,日常消費也能累積好康回饋。